银行界人士：房地产贷款占比不超30%更健康

作为房地产市场融资的主要来源，2009年银行对其可谓“鼎力支持”。昨日，两位外资银行高层在接受《第一财经日报》采访时表示，从银行风险防范的角度，房地产贷款一般控制在不超过贷款总量的30%比较安全，而在房贷组合中，个人按揭贷款的风险远远小于开发类贷款。

关注单一客户授信风险度

国家统计局昨日发布的数据显示，2009年，房地产开发企业全年资金来源57128亿元，比上年增长44.2%。其中，国内贷款11293亿元，增长48.5%；个人按揭贷款8403亿元，增长116.2%。

对此，一位外资法人银行副行长表示，去年全年，房地产贷款增长是比较正常的，但是下半年以来增长相对过快，楼市价格也有些偏高，今年应该会有一定的调整。

去年底以来，国家连续出台多项房地产调控措施，包括落实二套房贷款收紧政策。银监会近日也发文指出，要加大对金融机构房地产贷款业务的监管。

某外资银行个人银行总监表示，国家针对房地产市场的一系列监管政策，主要是为了控制房地产市场过热，而银行贷款又是房地产市场主要的资金来源，控制房地产泡沫就是防控银行不良贷款增长，这是一个循环的过程。

不过，房地产企业依然是银行较为青睐的客户。据本报统计，去年最后两月，建设银行、农业银行、交通银行等几家中资银行先后对国内房地产企业授信近千亿元。

“由于国内房地产开发商以国有和民营企业为主，中资银行比较偏向于做开发贷款。”上述外资银行副行长表示，“但自去年底国家开始收紧信贷，不少银行也开始注重信贷质量，对于高风险的贷款选择不做，银行更愿意与有一定规模的开发商合作，而不像去年那样‘疯狂’放贷。”

另一家外资银行高层也表示，分散风险不仅是看某个行业的风险，单一客户授信风险度的衡量也很重要。

开发贷款风险远超个人按揭贷款

事实上，从我国香港地区及海外经验来看，房地产开发贷款是银行谨慎对待的业务，也并不一定是“香饽饽”。

一位外资银行对公业务负责人昨日对本报表示，出于风险控制的考虑，该行房地产贷款占银行贷款总量的比例不超过30%。“每家银行这一比例都不一样，我们银行是比较保守的。”

上述外资银行副行长也表示：“一般来讲，银行的房地产贷款在30%以下会比较安全。另外，也要看房地产贷款的组合，开发贷款占比较大则意味着风险比较大；如果按揭贷款业务占比较大，风险相对较小。”

上述外资银行个人银行总监也表示，从欧美市场来看，银行做开发贷款的并不多，对于这部分业务比较谨慎。“中国市场的按揭贷款是资产质量非常好的一块业务。”他表示，这主要因为中国房地产市场保持上涨的趋势，按揭业务的风险就比较小。此外，中国个人按揭贷款客户的资质也非常好。

虽然不少机构对于2010年的房地产市场仍较为乐观，但是，房地产市场的信贷风险仍让人担忧。上述外资银行个人银行总监就指出，个人房贷业务是否真正存在风险还要看很多数据，例如购房和投资比例、首套房和二套房贷款的比例等。