楼市博弈的那些事儿：银行趋之若鹜与政策的犹疑

“一人得道，鸡犬升天。”对于眼下的市场而言，房地产的火，让他的“好基友们”都跟着“沾了光”。

上半年，个人住房信贷的激增，成了拯救银行业绩下滑的“救命稻草”。随着18家上市银行中期业绩的全部披露，各家银行对个贷的青睐显露无疑。数据显示，建行、农行、招行等十家银行上半年新增房贷达1.13万亿元，占同期新增贷款的42%。其中，国有四大行中有3家上半年新增贷款一半以上投向个人按揭市场。而从目前各家银行业绩会上的表态看，银行下半年仍把个贷作为“香饽饽”，将进一步加大对个人房贷的信贷投入，且没有收紧个贷的意向。

不过，从目前的政策风向来看，尽管地方政府不会要求银行收紧个贷，但在房价调控的大口径下，银行在对个贷人群的选择及对房贷首付比例上，部分城市已经在发生着变化。比如，刚出台的武汉限贷政策，便提高了购买首套房之外的首付比例。在业内人士看来，如果热点城市的二套房首付比例提高，将会直接影响市场成交，进而影响整体房价走势。

四大行过半新增贷款投个贷

央行数据显示，1-6月，全国房贷新增2.36万亿元，同比多增1.25万亿元。从各家上市银行半年报看，四大国有银行是个人按揭贷款市场上的绝对主力。上半年，工、农、中、建四大行合计新增13774.63亿元个人住房贷款，占同期新增贷款的55.66%。上半年，四大行已完成去年全年约8成房贷投放规模（2015年全年，四大行新增个人住房贷款合计为17263.34亿元）。

在经济增速放缓趋势下，不仅是国有大行，股份制银行也对个人住房贷款趋之若鹜。不少原本对个人房贷业务涉及不多的银行，也在今年上半年调整了贷款节奏。比如招商银行，相比去年年末，上半年新增住房按揭贷款1154.16 亿元，余额达6148.71亿元。这占到招行上半年新增贷款一半还多，已逼近去年全年新增房贷规模。

统计数据显示，上半年，新增个人按揭贷款排在前四位的有农业银行、建设银行、招商银行、兴业银行，它们的新增按揭贷款占比分别为64.01%、62.71%、57.07%和55.30%。而7月份的信贷数据更是出乎意料。在7月份4636亿元新增贷款中，几乎全部是住房贷款尤其是个人住房贷款，而非金融企业贷款减少26亿元。对此，央行表态，“这主要与不少城市房地产市场升温有关，前7个月平均每月个人中长期住房贷款接近4000亿元。”

为进一步提升房贷规模，各大银行都尽可能给出了最具诱惑力的利率与优惠。

融360给出的数据显示，今年8月，全国首套房平均利率为4.44%，和上月持平。同比去年8月的5.16%下降0.72%。在融360监测的35个城市中，平均利率最低的为天津的4.11%。而从首套房利率的优惠力度来看，本月全国533家银行中，223家银行提供9折优惠利率，156家银行提供9折以下优惠利率，其中有2家银行出现8折利率。

在业内人士看来，中央政治局会议上明确定调，要抑制资产泡沫。但从个人住房贷款增幅看，这显然与监管层所期望的贷款流向实体经济初衷相悖。下半年，预计针对信贷领域的调控可能会收紧。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也对媒体表示，房贷爆发式增长的背后，暴露出房地产市场的隐忧。但他预计，短期内房贷仍将继续上升。