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工农中建四大行2004年—2017年贷款走向!为什么过去10年来实业干不过炒房?
网上有一个“工农中建四大行2004年—2017年贷款走向”的视频,记录了工农中建四大行从2004年到2017年14年来的贷款流向,包括制造业,个人房贷,房地产建设,交通运输,个人信用卡,建筑,水利公共设施等等。
制造业一开始遥遥领先,但2012年以后个人房贷后来居上,2013年开始更是一骑绝尘,牢牢占据首位,相反制造业的贷款开始逐渐萎缩。
2005年,工行的制造业贷款是6000多亿,个人按揭贷款只有3000亿,到了2017年个人按揭房贷涨到了3万亿,而制造业只有1.2万亿。
四大行合计贷款,2008年的时候,制造业是3.1万亿,个人住房贷款是2.4万亿,但到了2017年,个人住房贷款变成了14.3万亿,而制造业贷款只有5.5万亿。
个人住房贷款数量已经差不多是制造业贷款的3倍,10年来,制造业贷款增长了77%,年化增长只有5.8%,而个人住房贷款却增长了将近5倍,年化增长几乎达到20%,与大城市的房价涨幅几乎一致。这些数字触目惊心,这也从客观上解释了,为什么最近十年房价的涨幅远远领先于个人收入的增幅。
因为大量的中国人都在向未来的自己借钱,买现在的房子,一借就借20年、30年,几十万,上百万、上千万的借,房价就这样上去了。而如果你犹豫了,舍不得向未来的自己借钱,或者凑不足首付的门槛,就会被房价抛下。
按照官方的统计,也就是按照负债比上人均GDP,居民果按照民间的统计,用负债比上人均可支配收入,则超过了110%,甚至高于美国的水平,已经进入了风险区域。
而且,买房除了正规途径的公积金贷款、商业贷款之外,大部分人还会自筹资金,六个钱包,再加上亲朋好友,有的还要去借消费贷,首付贷,所以真实的负债情况要远比统计数据上的更严重。看似出了30%的首付买房,但其实这里面可能20%是找首付借的,自己就出了10%,而这10%,还是父母给的,相当于自己一分钱没有,这种情况恐怕也不在少数。
所以政府一定要让房价刹车,因为再让老百姓这么饮鸩止渴的向未来借钱,未来会出事的。只要房价稍微掉头向下,或者失业增加,就会有明显的弃房断供的风险。从这个角度来讲,房价大跌会引发很大的风险,弃房断供的人增多,一定会危害到银行。所以未来几年,全国性的房价大跌不太可能,但大涨更不可能,甚至小涨也很难,目前最好的办法,就是让房价保持不动,然后让收入涨上来,房价收入比下降。
责任编辑: yaoxiaojiao
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