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商贷买房,怎样的方式更合适。
在房价如此疯长的现今社会,房子已然成为了高昂的奢侈品。争相购房的热潮时常出现,多少人因为购房而成为房奴中的一员。这对于很多经济能力一般的人来说,购房选择是唯一的选择。所以如何选择适合自己的房贷类型就尤为重要,贷款年限、贷款金额、还款方式就是影响着我们房贷选择的重要因素。
首先是房贷金额。因为除了房贷外,你很难向银行申请这么低利率、长时间、大金额的贷款,所以比较推荐在自己的收入水平可申请的额度范围内越高越好。
其次是贷款年限。贷款年限1-30年,看似简单的数字,却影响着购房成本。贷款时间长短应该严格按照自己的能力,如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率,那么贷款时间越长就可以得到更多的收益。而且现在货币贬值、物价上涨,贷款越久越能抵御通货膨胀,让资产不随着货币贬值而贬值。还贷压力也会因货币贬值、工资上涨而变小很多,随着时间流逝。
最后是还款方式。目前银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的本加息之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。两种还款方式跟贷款人的还款能力有直接关系,如果有足够的还款能力等额本金法更划算些,因为等额本金法每期归还固定的本金,但是前期利息更高些,总体上前期还款金额较大,以后利息逐期减少,因而从整个还款周期上本金先还的多,所以利息更少些;如果还款能力一般,不能承担前期较高的还款压力,还是等额本息法更合适些,因为等额本息法每月还款金额固定,有利于还款规划,但是因为前期归还的利息较多,本金较少,以后逐期本金增加,利息减少,从整个还款周期上本金先还的少,所以利息更多些,所以对于刚需族来说等额本息更合适。
房贷不是短期行为,一般都在10年以上甚至是20年、30年,所以一定要规划好自己的资金和还款预算,选择更适合自己的贷款方式。
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责任编辑: liling
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