政策解读：湖南省直公积金实现商转公直转自2023年6月1日施行

5月15日，长沙商转公直转正式施行，共13家银行可申请顺位抵押方式办理商转公业务。5月19日，公积金政策再放松，湖南省直单位住房公积金管理中心公布关于进一步优化商转公贷款业务的通知，湖南省直公积金也能实现商转公直转。

 关于进一步优化商转公贷款业务的通知

 各相关单位、缴存人：

 为积极响应广大缴存职工呼声，进一步提升公积金服务效能，经研究，湖南省直单位住房公积金管理中心（以下简称“中心”）决定进一步优化个人住房公积金贷款业务，新增顺位抵押方式办理商业银行个人住房按揭贷款(以下简称原商业贷款)转个人住房公积金贷款（以下简称“商转公贷款”），缴存职工无需自筹全部资金结清原商业贷款后再办理商转公贷款（含组合贷）。现就相关事项通知如下：

 一、贷款对象和条件

 职工申请顺位抵押方式办理商转公贷款的，除应当符合现行个人住房公积金贷款政策规定的条件外，还需符合以下条件：

 （一）原商业银行与我中心已签订《个人住房按揭贷款转个人住房公积金贷款(顺位抵押)业务合作协议》，并出具《湖南省直单位住房公积金管理中心个人住房按揭贷款转个人住房公积金贷款同意书》；

 （二）原商业贷款设定抵押的住房在长沙市行政区域范围内，已办理《房屋所有权证》或《不动产权证书》；

 （三）除原商业银行设立的抵押权以外，本套住房无其他抵押、查封、保全、设定居住权等权利受限的情形，能办妥第二顺位抵押登记手续；

 （四）职工同意自筹资金偿还原商业贷款剩余本息超出个人住房公积金贷款（或组合贷款）金额的差额部分，并按要求结清原商业贷款，办理相关抵押权登记和注销手续。

 二、贷款资料

 （一）职工申请顺位抵押方式办理商转公贷款的，除应当提供《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》(湘管发〔2021〕23号)文件第十条第一款和第四款规定的基本资料以外，还需提供以下资料原件：

 1.本套住房的《不动产登记情况表》或《不动产登记信息表》（贷款申请时和抵押权注销后均需提供）；

 2.《湖南省直单位住房公积金管理中心个人住房按揭贷款转住房个人住房公积金贷款同意书》；

 3.原商业银行出具的差额部分提前还贷流水（注：在面签时提供）；

 4.用于偿还个人住房公积金贷款的受托银行一类个人储蓄卡。

（二）职工配偶在长沙住房公积金管理中心、湘潭市住房公积金管理中心或株洲市住房公积金管理中心缴存，住房公积金账户余额合并计算贷款额度或住房公积金缴存基数推定为月收入的，在前款规定资料中可以免于提供《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》(湘管发〔2021〕23号)文件第十条第一款第七项规定的基本资料。

 三、办理方式

 1.线上：手机公积金APP

 2.线下：省直公积金中心友谊路智慧信贷厅

 四、办理流程

 （一）商业贷款转住房公积金贷款

 1.申请。职工向原商业银行申请提前结清住房贷款，并取得《湖南省直单位住房公积金管理中心个人住房按揭贷款转个人住房公积金贷款同意书》后，向中心提出贷款申请，按要求提交真实、完整、有效的申请资料。   

 2.受理和审批。中心对申请资料进行初步审查，对符合贷款条件且资料齐全的进行受理和审批。

 3.面签。合同各方签订《个人住房公积金担保贷款合同》。原商贷剩余本息超出个人住房公积金贷款金额的，职工应自筹资金偿还“原商业贷款剩余本金－原商业贷款近3个月的月还款额－住房个人住房公积金贷款金额”差额部分，并在面签时一并提交该还贷流水。

 4.办理抵押。职工办妥以中心为抵押权人的第二顺位抵押权登记手续。

 5.放款。中心收到第二顺位抵押权登记证明后，发放公积金贷款资金至原商业银行指定专用账户。

 6.贷款结清和撤押。职工预存结清原商业贷款的剩余款项，原商业银行在收到个人住房公积金贷款资金3个工作日内将个人住房公积金贷款资金与职工预存资金一并用于结清原商业贷款。职工、合作银行在原商业贷款结清后10个工作日内办理抵押权注销手续，并将原商贷抵押权注销回执提交中心。

 （二）商业贷款转住房公积金组合贷款

 1.申请。职工向原商业贷款银行申请提前结清住房贷款，并取得《湖南省直单位住房公积金管理中心个人住房按揭贷款转个人住房公积金贷款同意书》后，向中心提出贷款申请，按要求提交真实、完整、有效的申请资料。   

 2.受理和审批。中心和组合贷银行对申请资料进行初步审查，对符合贷款条件且资料齐全的进行受理和审批。

 3.面签。合同各方签订《个人住房公积金组合贷款合同》。原商贷剩余本息超出公积金组合贷款金额的，职工应自筹资金偿还“原商业贷款剩余本金－原商业贷款近3个月的月还款额－住房公积金组合贷款金额”差额部分，并在面签时一并提交该还贷流水。

 4.办理抵押。职工办妥以湖南省湘诚融资担保有限责任公司为抵押权人的第二顺位抵押权登记手续。

 5.出具担保函。湖南省湘诚融资担保有限责任公司收到第二顺位抵押权登记证明后，向中心和合作银行出具电子担保函。

 6.放款。中心和组合贷款银行收到电子担保函后，放款至原商业银行指定专用账户。

 7.贷款结清和撤押。职工预存结清原商业贷款的剩余款项，原商业银行在收到住房公积金组合贷款资金后3个工作日内将公积金组合贷款资金与职工预存资金一并用于结清原商业贷款。职工、合作银行在原商业贷款结清后10个工作日内办理抵押权注销手续，并将原商贷抵押权注销回执提交中心。

 五、其他事项

 （一）贷款利率、期限、额度等其他贷款事项仍按现行个人住房公积金贷款政策的规定执行。

 （二）本通知自2023年6月1日施行，2023年6月1日后进窗的顺位抵押方式商转公贷款按照本通知规定执行。

 （三） 本通知由我中心负责解释。

 附件：已明确与湖南省直单位住房公积金管理中心合作办理商转公顺位抵押方式业务的银行名单。湖南省直单位住房公积金管理中心2023年5月19日

附件

已明确与湖南省直单位住房公积金管理中心合作办理商转公顺位抵押方式业务的银行名单:

 工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、光大银行、浦发银行、长沙银行、湖南银行、交通银行、中信银行、邮储银行、农商银行。

 该通知自2023年6月1日施行，2023年6月1日后进窗的顺位抵押方式商转公贷款按照本通知规定执行。

 值得注意的是，不是所有人都可以申请顺位抵押方式办理商转公贷款的，需满足以下条件。

 一方面，必须是在明确了合作意向的银行进行的贷款，目前有13家银行，分别为：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、光大银行、浦发银行、长沙银行、湖南银行、交通银行、中信银行、邮储银行、农商银行。

 另一方面，申请顺位抵押方式办理商转公贷款的职工，除符合现行公积金贷款政策规定的条件外，还需符合：

 1、原商业贷款设定抵押的住房在长沙市行政区域范围内，已办理《房屋所有权证》或《不动产权证书》；

 2、除原商业银行设立的抵押权以外，本套住房无其他抵押、查封、保全、设定居住权等权利受限的情形，能办妥第二顺位抵押登记手续；

 3、职工同意自筹资金偿还原商业贷款剩余本息超出公积金贷款（或组合贷款）金额的差额部分，并按要求结清原商业贷款，积极配合办理相关抵押权登记和注销手续。

 除此之外，通知还明确，顺位抵押商转公贷款业务包含公积金贷款和组合贷款。

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