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有两个月的房贷逾期了几天才还上,影响大吗?所谓有便宜不占王八端,不管是老人还是年轻人,都希望花少钱办好事,只要是合理合法的占便宜一切都好说。
其实买房也一样,也能占到便宜,而且买房占到的便宜算下来能省蛮多费用,动辄几万甚至几十万。那么如何在买房的时候占到开发商和银行的便宜呢?
首先,全款买房能占便宜,一次性付清,不要多交任何的利息给银行,房子直接拿到手,多干脆利落。不过这仅针对资产充足的人群,资金不够的只能通过贷款的方式买房了。
第二,虽然贷款买房要付银行利息,但是如果你选对还款方式,一样能减少部分支出从而达到占便宜的效果。
收入稳定或有增长预期的购房者,适于等额还款法。余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者,适于递减还款法。针对部分收入变动较大的购房者,可以分期组合两项还款法,达到既可以应对合理的还款压力,又适度的节约部分贷款利息。
第三,把公积金合理运用起来,众所周知,这个可是能直接减少贷款利率的。不过目前个别楼盘开发商是拒绝公积金贷款的,所以选择一个能用公积金贷款的楼盘也是非常重要的。
另外,关于公积金的合理运用,就是用公积金转账还贷,在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;
最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,大道节省利息的目的。
第四,合理运用贷款期限、额度,在自身条件允许下或者经济降息期,可以适当延长贷款期限。如果是经济加息期,应适当减短贷款期限。其实简单的来说,就是看钱有没有贬值。
可不能因为银行给出的上限高,就盲目的追求长期限、高额度贷款。贷款不是免费的,申请的期限越长、额度越高,支出的贷款利息也越多,所以正确的做法是:结合自己的实际情况,确定出合理的贷款期限、额度。
第五,提前还款可以选择等额本金,从贷款利息来看,等额本金的还款方式是要比等额本息要好,适用于经济条件较好的人。
提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
第六,部分提前还贷后,剩下的贷款应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。
总之,贷款买房每月还贷的额度不能一成不变,跟着经济市场的规律来合理规划还贷房市,聪明的人都是这样做的。
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责任编辑: xt-zt
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